界面新聞
周末
2025-12-05 14:05
在我國以間接融資為主的金融格局下，銀行業始終是服務科技創新的中堅力量。
作為名副其實的金融大省，廣東擁有約1.57萬家銀行機構，其資產規模、存貸款余額等關鍵指標多年位居全國前列。“十四五”期間，圍繞廣東建設科技創新強省的戰略目標，廣東銀行業從組織架構、資源調配、考核機制到生態構建全面發力，為科技型企業注入持續增長的金融活水。
數據顯示，過去五年，廣東科技信貸保持穩步增長態勢。截至今年9月末，全省科技型企業及相關產業貸款存量戶數達50.55萬家，余額5.9萬億元，較去年末增長12.49%；其中科技型企業貸款存量戶數18.78萬家，余額3.15萬億元，較去年末增長15.83%。這一系列數據印證了廣東銀行業服務科技創新的顯著成效。
政策筑基：構建“敢貸愿貸”新生態
科技型企業普遍具有輕資產、高風險、長周期等特點，這與商業銀行審慎經營原則存在天然矛盾。信息不對稱、風險收益不匹配等問題亦長期制約銀行科技信貸業務拓展。
“十四五”以來，廣東從制度層面系統推進，著力構建“敢貸、愿貸、能貸”的信貸生態。
去年出臺的《關于加快推進科技金融深度融合助力科技型企業創業發展的實施意見》（簡稱“科金十五條”）具有里程碑意義。該文件多項舉措直指銀行服務科技創新的核心環節，包括擴大信貸規模、完善考核機制、構建風險分擔體系、激勵產品創新及搭建聯動機制等。
今年上半年，AIC股權投資、科技企業并購貸款、知識產權金融生態三項試點政策在廣東全面落地，進一步釋放政策紅利，形成多工具協同支持格局。
在貨幣政策工具運用方面，廣東通過引導金融機構用好科技創新再貸款、“粵科融”再貸款再貼現專項額度等工具，強化貨幣政策、財政政策、產業政策協同，鼓勵金融機構加大對重點新興產業信貸投放，形成“信貸資金+財政獎補”雙輪驅動模式。
風險分擔機制的完善尤為關鍵。去年12月出臺的《廣東省科技信貸風險補償管理辦法（試行）》，創新建立“政府引導、銀企共擔”風險分擔機制，設立省級科技信貸風險補償資金池，對合作銀行科技信貸損失按比例補償，符合條件的項目最高補償比例達90%。
“這一機制有效降低了金融機構對科技型企業貸款的風險顧慮，提高了信貸投放積極性，有助于科技型企業突破資金瓶頸，加速創新成果轉化。”廣東省科技廳相關負責人表示。
而針對銀行“看不懂”科技創新項目的難題，廣東積極推廣企業創新積分制。該機制通過量化評價企業創新能力，引導金融資源精準配置。廣東還將這一機制應用場景拓展至銀行信貸、科技保險、創業投資等領域，并與政府補助、科技立項建立聯動機制，對優質積分企業給予政策傾斜。
修煉內功：鍛造全周期服務能力
過去五年，在政策環境持續優化的加持下，廣東銀行業不斷苦練“內功”，針對高端制造、新能源、半導體、智能裝備、低空經濟等重點產業特點，從組織架構、風控模型到產品體系進行全方位革新，構建全周期服務能力。
記者從業內了解到，廣東多家銀行相繼設立科技支行、科技金融服務中心等專營部門，對科技型企業授信業務實行優先受理、優先審批、優先防控，在費用核算、績效考核等方面實施差異化管理，消除一線信貸人員后顧之憂，激發科技金融內生動力。
“廣東銀行業已設立超兩百家具有科技特色的支行，積累了金融服務科技創新的寶貴經驗。”廣東金融監管局黨委委員、副局長范樂宇在第七屆粵港澳大灣區金融發展論壇上表示。
值得一提的是，今年9月，為提升科技支行服務質效，廣東率先建立科技支行評估機制，計劃用兩年左右時間，培育打造一批產品特色化、制度差異化、管理體系化、服務多元化的標桿“四化”科技支行，推動科技金融實現量與質的雙重提升。
除了配套差別化審批與產品創新政策，廣東銀行機構亦以數字化轉型作為有力抓手，通過構建科技型企業全要素數字化評價體系等，提升科技型企業融資可得性。
在此基礎上，廣東銀行業已形成覆蓋“初創—成長—成熟”全周期的產品服務體系：創新“科技人才貸”“科技孵化貸”等產品，緩解初創期企業技術研發資金壓力；推出“知識產權貸”“專精特新貸”等產品，支持成長期企業擴大生產、技術升級；提供并購融資、上市規劃、債券承銷等“投貸服”一體化綜合金融服務，助力成熟期企業通過資本運作提升市場競爭力。
此外，銀行還積極加強與其他主體聯動，深度參與廣東科技金融服務體系建設，攜手打造科技金融生態圈。今年以來，人民銀行廣東省分行推動構建“股貸擔保租”五方聯動服務新模式，組建包含股權投資、銀行、擔保、保險、金融租賃等機構的聯動服務隊，打造“缺口介入機制工作站”，為科技型企業提供“一站式全科會診”，彌補金融供給協同不足與企業融資知識欠缺的短板。
試點擴容：AIC拓寬服務半徑
業內人士指出，當前銀行科技金融創新主要集中于銀行體系內部，但與債務融資相比，股權投資具有投入規模大、無需企業定期支付本息等特點，更契合科技企業高風險、長周期的特征。因此，“投貸聯動”一直被視作銀行拓寬科技金融服務半徑的關鍵突破點。
然而，受限于部門或機構間缺乏風險補償或共擔機制，銀行投貸聯動業務整體發展相對緩慢。AIC（金融資產投資公司）股權投資試點的擴容，為破解這一難題提供了新思路。
“AIC可以共享母行龐大的客戶網絡與屬地資源，結合母行企業結算、信貸數據等優勢，進一步打通投貸聯動業務的風險分擔不匹配、利益分配不均衡等堵點，對服務科技企業全生命周期發展形成重要補充。”廣東一家國有大行負責人表示。
自去年9月國家金融監督管理總局拓寬AIC股權投資試點范圍后，廣東憑借其產業基礎與政策優勢，迅速成為AIC布局的核心區域。
近期，兩家股份制銀行旗下的AIC公司——信銀金投、招銀金投相繼宣布落戶廣東。
中信銀行表示，信銀金投將依托中信集團全牌照優勢，與集團內專業股權機構共同組建“中信股權投資聯盟”，在“募投管退”全鏈條持續增強能力；招商銀行亦表示，將通過專業化開展市場化債轉股業務，深化產融協同與集團協同，服務實體經濟；同時積極開展股權投資試點業務，賦能科技創新，提升綜合化經營能力，推動高質量發展。
一批AIC股權投資基金也在廣東密集落地，為私募股權投資行業注入新活力。例如，在試點擴圍政策出臺后一周內，廣州產投資本、工銀資本、廣發信德和工行廣州分行就合作發起規模100億元的AIC廣州試點股權投資基金；中國銀行廣東省分行聯動中銀資產與廣汽集團、廣州產投集團分別組建股權投資基金，規模合計140億元，目前正積極推動與多家省屬、市屬國企合作發起股權投資基金。截至9月末，廣東全省已設立14只金融資產投資公司（AIC）基金，規模合計179.6億元。
回顧“十四五”，廣東銀行業從政策筑基、機構賦能到試點破局，在科技金融領域進行了深入探索與實踐，為科技與金融深度融合提供了生動實踐。
“十五五”即將拉開大幕，隨著政策與行業生態持續完善，廣東銀行業有望進一步強化科技金融供給能力，為“科技—產業—金融”良性循環注入更強動力，持續護航科技創新強省建設。
